工商管理论文：把县级农行打造成县域主流零售银行[1]

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[摘 要] 县域经济发展为农村金融业务拓展提供了广阔的市场空间，同时也对金融服务提出了更新更高的要求。对此，县域农行应充分发挥自身优势，细化市场定位，创新金融产品和服务，“面向三农、商业运作”，把县级农行打造成县域主流零售银行。
　　[关键词] 县域经济；金融产品创新；零售银行
　　　　
　　温家宝总理指出：“要稳步有序地推进中国农业银行股份制改革，强化为‘三农’服务的市场定位和责任，实行整体改制，充分利用在县域的资金、网络和专业等方面的优势，更好地为‘三农’和县域经济服务。”这表明党中央、国务院对农业银行以县域为基础，发挥县域商业金融主渠道作用，实行城乡联动，综合经营，积极支持“三农”和社会主义新农村建设的市场定位，赋予了更重要的职责和寄予了更大的期望。资料显示：1980年至2006年的27年间，农业银行累计向农业、农村和农民投放贷款11.16万亿元，年均投放4133亿元，2006年末涉农贷款余额达9515亿元，占贷款总额的30.5%，目前农行54%的经营网点和51%的在岗员工分布在县域，在国有商业银行中，农行是唯一拥有农业信贷专业化经营管理体系和在县域乡镇设有网点的商业银行。随着社会主义新农村建设的兴起，城乡一体化和农业产业化步伐的加快，为县域农行提供了更为有利的发展空间。最近我们就县域农行“面向三农、商业运作”进行了专题调研，现结合南昌县的县域经济与金融业发展状况、县域农行业务拓展的有效途径与模式，对如何把县级农行打造成县域经济的主流零售银行作一初浅探讨。
　　
　　一、县域经济概况及发展态势
　　
　　南昌县地处赣抚平原下游，南昌市城郊，东接进贤县，南邻丰城市，西北与新建县隔赣江相望，东北濒临鄱阳湖，中部三面环抱南昌市，国土面积1683平方公里，辖16个乡镇和1个省级开发区(小兰经济开发区)，255个村委会，人口90万。“十五”期间，南昌县策应省委、省政府实施“中部地区崛起”战略和市委、市政府做好“两篇文章”、打造现代制造业重要基地的决策部署，贯彻落实科学发展观，以工业化为核心，大力发展特色经济和民营经济，加快城镇化进程，统筹城乡区域协调发展，构建和谐社会，取得了可喜成绩。
　　1.县域经济总体实力增强，经济增长速度加快。2006年南昌县地区GDP153.1亿元，比上年(按可比价)增长15.9%；财政总收入10.24亿元，比上年增长42.6%；地方财政收入6.24亿元，比上年增长39.6%。全县人均GDP1.68万元，城镇居民人均可支配收入10531元，农村人均可支配收入4555元。在国家统计局公布的县域经济综合竞争实力排名中，成为全省唯一入围综合竞争力A类县(市)，在中国社科院评选“全国最具投资潜力50强县市”排名中名列第7位。
　　2.工业园区快速崛起，产业结构不断优化。南昌县以小兰经济开发区为载体，营造良好的招商引资和投资环境，显现了资金、技术、市场的聚集效应，目前已实现投资规模10亿元，18平方公里的工业用地实现了“六通一平”，落户企业415家，解决劳动就业3万人。已经形成以汇仁集团、江西制药为主的医药医械业；以江铃铸造、洪城汽配为主的汽车汽配业；以清华泰豪、新飞空调为主的电机电器业；以江西涤纶、洪城服装为主的轻纺服装业；以煌上煌集团、今麦郎饮品为主的食品饮料业等五大支柱产业，并有世界500强的美国福特集团、中国200强人民电器集团及意大利VM发动机等一批知名品牌企业落户园区。2006年园区实现工业总产值102亿元，销售收入101亿元，税金4亿元，出口创汇3000万美元。园区工业经济的快速发展，拉动了县域产业结构的升级，全县三次产业比由2000年的33.7∶30.6∶35.7调整为17.1∶59.2∶23.7，实现了由传统农业大县向工业经济强县的崛起。
　　3.城镇建设商贸繁荣，新农村建设扎实推进。南昌县按照实施“大南昌”城市建设组团推进的要求，在县城莲塘拉开城市框架，打造莲塘核心区、象湖新城区和工业发展区三位一体的市政工程，县城莲塘城区面积由2002年的16平方公里拓展到30平方公里，人口由9万增加至15万人，先后引进了以新洪客隆、南昌百货为代表的城市大商场，培育了以乡味乡情、桂花村为代表的美食娱乐业，推进了南昌国际商贸城、南昌小商品城建设，启动了迎宾大道、澄湖北路商务大街建设，构建了大湖之都、绿地山庄、梦里水乡等一批精品楼盘，致力打造环境优美、经济繁荣、生态人居的昌南绿城。县域按照“富民强镇、和谐乡村”的总要求，扎实推进新农村建设：一是农业依托蒋巷现代农业示范园和南昌现代农业科技产业园，培育市级以上农业产业化龙头企业22家(其中国家级3家、省级12家)；依托东郊地区“金十字”养殖产业带和南部乡镇“银三角”种植产业带，培育水禽、水工商管理论文